Bankgespräch

Bei der Vorbereitung des Bankgesprächs sollte man sich darüber klar sein, dass einen Kreditgeber insbesondere 2 Punkte interessieren:

 

- ausreichende Bonität und Kapitaldienstfähigkeit (d.h. der Kreditgeber muss während der gesamten Kreditlaufzeit so liquide sein, dass Zins- und Tilgungszahlungen vollständig und störungsfrei geleistet werden können) und

 

- ausreichende Sicherheiten (falls der Kreditnehmer wider Erwarten dorch in Zahlungsschwierigkeiten geraten sollte).

 

Da die Kapitaldienstfähigkeit insbesondere von der zukünftigen Entwicklung des Unternehmens abhängig ist, kommt es im Bankgespräch darauf an, die zukünftige Zahlungsfähigkeit mölichst überzeugend darzustellen. Das Bankgespräch sollte daher (genauso wie jede andere Präsentation im Geschäftsleben) gut vorbereitet sein. Bei der Vorbereitung des Bankgesprächs können wir Ihnen wertvolle Hilfeleistung bieten.

Es soll Folgendes beachtet werden bzw. es sollen folgende Unterlagen sowie Informationen vorbereitet werden:

 

 

1. Vorbereitende Maßnahmen

 

- Art und Umfang der gewünschten Unterlagen bei der zuständige Bank erfragen (Firmenkundenbetreuung ansprechen)

 

- Rating-Kriterien der zuständige Bank erfragen (Rating-Listen mit quantitativen und qualitativen Faktoren beschaffen)

 

 

2. Erstellung der Bankunterlagen

 

- Jahresabschlüsse

 

- Aktuelle BWA

 

- Summen- und Saldenliste

 

- Erfolgs- und Finanzplanung

 

- Investitionsvolumen und Kapitalbedarf

 

- Private Vermögensaufstellung

 

 

3. Sicherheiten

 

Festlegung einer Strategie, welche Sicherheiten für welchen Kreditbetrag gegeben werden sollen bzw. können, z.B.

 

- Sicherungsübereignung (des zu finanzierenden Wirtschaftsguts)

 

- Grundschuld

 

- Bürgschaften

 

- Wertpapier-Depots / Lebensversicherung

 

- Abtretung von Forderungen

 

 

4. Gesprächsführung

 

- Präsentation und Gesprächsführung mit der Bank (Darstellung von fachlicher und unternehmerischer / kaufmännischer Kompetenz)

 

- Kapitaldienstfähigkeit (Zins- und Tilgungszahlungen) aus zukünftigen Gewinnen darstellen

 

- Sicherheiten anbieten (für den Fall von Zahlungsproblemen)

 

- Maßnahmen zur (weiteren) Verbesserung des Rating und der Finanzierungskonditionen erörtern

 

 


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